如何在德國(guó)退休？送您一份退休移民德國(guó)的實(shí)用指南
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德國(guó)因其合理的成本、出色的醫(yī)療保健系統(tǒng)和維護(hù)良好的基礎(chǔ)設(shè)施而成為退休人員的熱門目的地。天氣可能不如泰國(guó)或葡萄牙，但如果您不介意寒冷的冬天，德國(guó)可能是您正在尋找的退休目的地。如何在德國(guó)退休?送您一份退休移民德國(guó)的實(shí)用指南。
如何在德國(guó)退休?送您一份退休移民德國(guó)的實(shí)用指南
德國(guó)的平均退休成本
制定退休計(jì)劃時(shí)要考慮的最重要因素之一是您的生活成本。與任何其他國(guó)家一樣，在德國(guó)生活需要多少錢取決于您選擇的城市。
根據(jù)從世界各地收集定價(jià)數(shù)據(jù)的網(wǎng)站Numbeo2022年3月的數(shù)據(jù)，您在德國(guó)所需的平均每月預(yù)算(不包括房租，但包括食品、公用事業(yè)、交通和娛樂(lè))將相當(dāng)于約850美元.在慕尼黑、漢堡或柏林等大城市，這一比例會(huì)略高，而在德累斯頓和漢諾威等小城市，這一比例會(huì)更低。這比你住在亞特蘭大或芝加哥等美國(guó)主要城市所需的每月預(yù)算要便宜一些，這兩個(gè)城市都需要1,000多美元。
根據(jù)Numbeo的數(shù)據(jù)，德國(guó)的租金比美國(guó)低約37%。在市中心的一居室公寓租金在慕尼黑這樣的城市高達(dá)1,480美元，在萊比錫這樣的城市低至650美元。這種廣泛的租金價(jià)格與美國(guó)相似，在美國(guó)，紐約市的一居室每月可以輕松賺到3,000美元，而阿爾伯克基的相同公寓可以賣到1,000美元。
德國(guó)的醫(yī)療保健
德國(guó)所有永久居民都必須購(gòu)買健康保險(xiǎn)。大多數(shù)居民從該國(guó)的法定健康保險(xiǎn)(SHI)保險(xiǎn)公司之一獲得公共資助的保險(xiǎn)，也稱為疾病基金。SHI覆蓋范圍包括預(yù)防服務(wù)、住院和門診醫(yī)院護(hù)理、醫(yī)生服務(wù)、心理健康護(hù)理、牙科護(hù)理、驗(yàn)光、物理治療、處方藥、臨終關(guān)懷和姑息治療。SHI計(jì)劃通常為處方藥或醫(yī)療設(shè)備支付6至13美元的共付額。對(duì)于住院病人，前28天的共付額通常約為每天11.50美元。
德國(guó)有超過(guò)100,000名獲得SHI認(rèn)證的醫(yī)生從事門診護(hù)理工作。其中大約一半是全科醫(yī)生、內(nèi)科醫(yī)生和兒科醫(yī)生。另一半是專家。這些醫(yī)生通常按照遵循統(tǒng)一收費(fèi)表的按服務(wù)收費(fèi)(FFS)獲得報(bào)酬。醫(yī)生和SHI保險(xiǎn)公司協(xié)商制定費(fèi)用表。
醫(yī)院的工作方式略有不同。大約一半的病床在公立醫(yī)院;約三分之一在私立非營(yíng)利醫(yī)院;其余的都在私立的營(yíng)利性醫(yī)院。醫(yī)院的醫(yī)生有薪水，而且大多只從事住院治療。除非您正在處理高度專業(yè)化的服務(wù)或緊急情況，否則您很可能需要轉(zhuǎn)介住院護(hù)理。對(duì)于住院護(hù)理，您根據(jù)每年修訂的診斷相關(guān)組(DRG)系統(tǒng)支付每次入院費(fèi)用。
如果您的收入高于70,805美元，您可以選擇退出SHI保險(xiǎn)并購(gòu)買私人保險(xiǎn)。德國(guó)只有一小部分人口選擇這條路線。
德國(guó)退休人員簽證
作為美國(guó)人，您可以在沒(méi)有簽證的情況下在德國(guó)停留長(zhǎng)達(dá)90天。要停留更長(zhǎng)時(shí)間，您需要在最初的90天內(nèi)申請(qǐng)臨時(shí)居留許可。這很可能需要您的護(hù)照、德國(guó)地址證明、健康保險(xiǎn)證明以及您可以在不工作的情況下在經(jīng)濟(jì)上支持自己的證據(jù)。臨時(shí)居留許可有效期為一年，而且很容易續(xù)簽。一旦您在德國(guó)呆了五年，您就可以獲得更永久居留卡。根據(jù)您的具體情況，這可能需要您展示對(duì)德語(yǔ)和社會(huì)的了解。
德國(guó)的住房
即使在退休后，德國(guó)的購(gòu)房也不像美國(guó)那么普遍。根據(jù)Statista.com的數(shù)據(jù)，截至2020年，只有50.4%的德國(guó)居民擁有房屋，這是歐洲最低的數(shù)字之一，遠(yuǎn)低于美國(guó)率為65.8%。如果您想購(gòu)買房產(chǎn)，您需要從德國(guó)銀行獲得抵押貸款。您需要向銀行保證您打算長(zhǎng)期留在德國(guó)以獲得批準(zhǔn)。
此外，您應(yīng)該準(zhǔn)備好支付20%以上的首付，因?yàn)橐恍┿y行和賣家認(rèn)為外籍人士比當(dāng)?shù)厝孙L(fēng)險(xiǎn)更大。您還需要支付一些額外費(fèi)用，包括房產(chǎn)銷售稅、公證費(fèi)、注冊(cè)費(fèi)和房地產(chǎn)代理費(fèi)。所有這些加起來(lái)可以達(dá)到您房產(chǎn)價(jià)格的10%左右。
由于購(gòu)房帶來(lái)的復(fù)雜性，您可以選擇在德國(guó)租房。在德國(guó)租房需要了解的一件事是，許多公寓沒(méi)有配備冰箱或洗碗機(jī)等電器。您可能需要單獨(dú)購(gòu)買。空調(diào)對(duì)夏天來(lái)說(shuō)不是必需品，但冬天你肯定需要暖氣。德國(guó)各個(gè)城市的天氣都差不多。您可以期望溫度在夏季達(dá)到70度(華氏度)的低點(diǎn)，并在冬季降至20度的高點(diǎn)。
德國(guó)退休人員的稅收
您在德國(guó)退休后的具體征稅方式將歸結(jié)為許多特定于您的因素。但是，您可以提前計(jì)劃一些廣泛的指導(dǎo)方針。
首先，您必須在德國(guó)繳納某種所得稅。截至2022年，對(duì)于收入高于10,985美元但低于64,475美元的收入，您將按14%的稅率征稅。超過(guò)64,475美元，您將按42%的高得多的稅率征稅。任何超過(guò)305,697美元的收入將按45%的稅率征稅。德國(guó)納稅年度與美國(guó)納稅年度相同：1月1日至12月31日。在德國(guó)提交納稅申報(bào)表的典型截止日期為5月31日。
即使您最終不必支付任何美國(guó)稅款，您仍然需要作為外籍人士提交美國(guó)納稅申報(bào)表。退休后您不太可能有很多來(lái)自美國(guó)以外的收入。但是，如果您這樣做，您可以使用一些不同的規(guī)定來(lái)減少您的美國(guó)應(yīng)稅收入。其中包括外國(guó)收入排除、外國(guó)稅收抵免和外國(guó)住房排除等。根據(jù)美國(guó)德國(guó)稅收條約第19條，您的美國(guó)社會(huì)保障收入將被征收德國(guó)稅，而不是美國(guó)稅。
如果您想更具體地預(yù)測(cè)您的稅負(fù)，您可能需要咨詢熟悉美國(guó)和德國(guó)稅法的稅務(wù)專家。
為退休儲(chǔ)蓄的技巧
雖然退休準(zhǔn)備非常重要，但它也可能令人困惑和不知所措。如果您不想單獨(dú)行動(dòng)，與財(cái)務(wù)顧問(wèn)交談可能會(huì)有很大幫助。找到一個(gè)合格的財(cái)務(wù)顧問(wèn)并不難。SmartAsset的免費(fèi)工具為您匹配最多三位為您所在地區(qū)服務(wù)的財(cái)務(wù)顧問(wèn)，您可以免費(fèi)采訪您的顧問(wèn)匹配以確定哪一位適合您。如果您準(zhǔn)備好尋找可以幫助您實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)的顧問(wèn)，現(xiàn)在就開(kāi)始吧。
有許多不同的方法可以為退休儲(chǔ)蓄。您很可能需要補(bǔ)充從社會(huì)保障中獲得的收入;最受歡迎的車輛是IRA或401(k)計(jì)劃。無(wú)論你做什么，盡早開(kāi)始，這樣你就可以利用復(fù)利。
如果你想在國(guó)外度過(guò)你的退休生活，德國(guó)可以提供很多東西。您無(wú)需付出任何代價(jià)即可獲得發(fā)達(dá)國(guó)家的資源。雖然它可能沒(méi)有充滿原始海灘或萬(wàn)里無(wú)云的天空，但德國(guó)可能正是您的理想之地。
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